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ローンの金利は、大きく分けて、固定金利と変動金利の２種類があります。

＜固定金利＞
固定金利は、金利が変動しないタイプです。

市中金利が上昇すると銀行が損してしまいますから、他の条件を同じとすると、変動金利よりも利率が高いです。

固定金利で借入れを行う場合には、将来の金利上昇を予想する場合に選ぶのがセオリーです。

＜変動金利＞
変動金利は、金利が変動するタイプです。

一般的に、変動金利と言うと、半年ごとに金利が見直されて、５年ごとに返済額が見直されるものを指します。

したがって、金利が上昇しても、しばらく返済額が変わらないので、金利ばかり返済して元本が減らない、というリスクがありますから、金利動向に気を配っておく必要があります。

変動金利は、借入れを行う場合、将来の金利低下を予想する場合に選ぶのがセオリーです。

＜固定金利選択型＞
固定金利選択型は、申込時から一定期間は固定金利で、固定金利選択期間が終了すると、固定金利または変動金利を選択するタイプです。

固定金利選択期間が終了すると、必ず変動金利に移行する訳ではありません。

住宅ローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済の２つの方法があります。

＜元利均等返済＞
元利均等返済は、毎回の返済額（元金と利息の合計）が変わらない返済方法です。

したがって、イメージ図の通り、当初返済するお金の内訳は、金利の割合が多く、次第に元金の割合が多くなります。

また、返済当初の負担は、他の条件を同じとすると、元金均等返済よりも少ないです。

＜元金均等返済＞
元金均等返済は、毎回返済する元金が変わらない返済方法です。

したがって、イメージ図の通り、当初返済する金額は、他の条件を同じとすると、元利均等返済よりも多いです。

また、トータルでの返済額は、元利均等返済よりも少なくなります。

なぜなら、元利均等返済よりも元金の減少が早いので、負担する利息がどんどん減るからです。

繰り上げ返済には、期間短縮型と返済額軽減型という、二つの方法があります。

期間短縮型は、返済期間を短縮する方法で、返済額軽減型は、毎回の返済額を軽減する方法です。

＜期間短縮型＞
下のイメージ図の通り、期間短縮型は、元金を手前から繰り上げます。

それに付随する利息を払わなくて良くなりますから、返済期間が短くなり、繰上返済後の返済額が変わらないという仕組みです。

＜返済額軽減型＞
一方、返済額軽減型は、元金を平均的に繰り上げます。

それに付随する利息を払わなくて良くなりますから、返済期間が変わらず、繰上返済後の返済額が少なくなるという仕組みです。

図で見ると一目瞭然ですが、他の条件を同じとすると、利息が占める割合が大きい手前の元金から繰り上げる、期間短縮型の方が、利息軽減効果が高くなります。

よって、どうしても毎月の家計の支出を減らしたいなど、特別な事情がない限りは、期間短縮型が有利です。